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問答題

【案例分析題】

××公司1995年與C行建立信貸關(guān)系,客戶經(jīng)營正常時,貸款僅為4筆。2005年由于受國家卷煙行業(yè)“降焦”工作期限延后的政策調(diào)整影響,公司經(jīng)營現(xiàn)金流缺乏并陷入財務危機,客戶在辦理××萬元貸款“回收再貸”業(yè)務時,將其中2筆各××萬元以上的貸款分拆為4筆辦理。隨著客戶經(jīng)營的持續(xù)惡化,2006年4至5月再次辦理××萬元“回收再貸”時,僅能勉強籌集××萬元資金,遂將貸款分拆成××筆,通過不斷滾動辦理“回收再貸”,完成到期貸款的回收再貸業(yè)務。但風險仍難于掩蓋,此××筆貸款2006年9月五級分類全為關(guān)注,2006年12月10筆五級分類為次級,2007年6月分類為可疑,2008年6月末為可疑二級,預計損失率為70%。
問題:
1、分析采取貸款分拆滾動辦理“回收再貸”的危害。
2、如何進行防范?

答案: 1、掩蓋了企業(yè)企業(yè)實際經(jīng)營情況,不能真實反映企業(yè)現(xiàn)金流,從而導致避免現(xiàn)象,貸款到期能按期歸還。
2、應密切關(guān)注...
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問答題

【案例分析題】

2008年4月3日,經(jīng)××省分行批準同意,給予××有限公司綜合授信額度××萬元,以工業(yè)廠房為抵押。經(jīng)辦行為借款人申報AA級信用等級時描述:“公司各項財務指標均優(yōu)于行業(yè)均值,財務狀況較好,財務指標進一步優(yōu)化,利潤2005年--2007年為×萬元、×萬元、×萬元”;“公司目前經(jīng)營穩(wěn)定,有一定發(fā)展?jié)摿?,管理水平較高,發(fā)展前景好”;“該公司在該行開立一般結(jié)算賬戶,日均存款在200萬左右……,對該行綜合貢獻較高,是可發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶”。而從借款企業(yè)在工商檔案中的財務報表看:2005年-2007年借款企業(yè)3年連續(xù)虧損;2007年10月31日至2008年4月30日賬戶日均存款余額僅4.85萬元。6月30日經(jīng)辦行發(fā)放貸款后,該公司使用貸款資金支付了××貿(mào)易公司材料款××萬元。僅僅兩周時間,該公司即停止了生產(chǎn)。貸款出現(xiàn)風險后,結(jié)算賬戶仍有較多存款,經(jīng)辦行停止了該公司××萬剩余授信額度的使用,并暫停了××萬尚未支用貸款資金的對外支付,但未及時壓縮風險敞口,提前扣款收貸。8月27日,該公司供應商××貿(mào)易公司以償付7月25日合同貨款為由,向××法院申請凍結(jié)并扣劃了該公司剩余貸款資金××萬元,導致?lián)p失擴大。
問題:結(jié)合該案例,分析經(jīng)辦行在信貸經(jīng)營管理中的明顯不當之處。

答案: 1調(diào)查失真,信用等級評定結(jié)果虛假;
2風險預警措施不及時、不到位;
3貸款資金和客戶賬戶資金監(jiān)管不力...
問答題

【案例分析題】

從1997年至2004年,以“葉某某”為法定代表人的2家公司(××商都房地產(chǎn)公司、××金成房地產(chǎn)公司)通過變更法定代表人和企業(yè)名稱或變換注冊地址等手段逃廢銀行債務,先后在××分行的××支行、××支行發(fā)生3筆信貸業(yè)務(貸款和承擔連帶責任擔保),形成不良貸款共計××萬元,欠息××萬余元。2006年6月30日,××支行再次向以“葉某某”為法定代表人的××市寶成投資有限公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款××萬元,期限5年,經(jīng)辦行在“不良客戶黑名單”中無法查詢到已有減免欠息和疑似假按揭的信息,客戶評價報告也未能反映上述重大風險事項。后因項目不能如期完工,該筆貸款已由正常類下調(diào)至關(guān)注類。不良貸款客戶為了逃廢銀行債務,可能采取的手段多且隱蔽,主要表現(xiàn)形式有以下幾種:一是變更企業(yè)名稱;二是變換企業(yè)的注冊地址;三是變更企業(yè)法定代表人;四是在不同銀行機構(gòu)或同一機構(gòu)不同分支行申請貸款;五是在關(guān)聯(lián)公司之間轉(zhuǎn)移資產(chǎn);六是隱瞞企業(yè)的發(fā)展歷史和實際經(jīng)營情況等。
問題:結(jié)合該案例,說明如何防范不良貸款客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行繼續(xù)辦理授信業(yè)務?

答案: 1通過人民銀行征詢系統(tǒng)查詢個人及相關(guān)借款人的歷史借款記錄及不良信息。
2查驗借款原始驗資報告及歷次變更情況,切...
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