××公司1995年與C行建立信貸關(guān)系,客戶經(jīng)營正常時,貸款僅為4筆。2005年由于受國家卷煙行業(yè)“降焦”工作期限延后的政策調(diào)整影響,公司經(jīng)營現(xiàn)金流缺乏并陷入財務危機,客戶在辦理××萬元貸款“回收再貸”業(yè)務時,將其中2筆各××萬元以上的貸款分拆為4筆辦理。隨著客戶經(jīng)營的持續(xù)惡化,2006年4至5月再次辦理××萬元“回收再貸”時,僅能勉強籌集××萬元資金,遂將貸款分拆成××筆,通過不斷滾動辦理“回收再貸”,完成到期貸款的回收再貸業(yè)務。但風險仍難于掩蓋,此××筆貸款2006年9月五級分類全為關(guān)注,2006年12月10筆五級分類為次級,2007年6月分類為可疑,2008年6月末為可疑二級,預計損失率為70%。
問題:
1、分析采取貸款分拆滾動辦理“回收再貸”的危害。
2、如何進行防范?
從1997年至2004年,以“葉某某”為法定代表人的2家公司(××商都房地產(chǎn)公司、××金成房地產(chǎn)公司)通過變更法定代表人和企業(yè)名稱或變換注冊地址等手段逃廢銀行債務,先后在××分行的××支行、××支行發(fā)生3筆信貸業(yè)務(貸款和承擔連帶責任擔保),形成不良貸款共計××萬元,欠息××萬余元。2006年6月30日,××支行再次向以“葉某某”為法定代表人的××市寶成投資有限公司發(fā)放固定資產(chǎn)貸款××萬元,期限5年,經(jīng)辦行在“不良客戶黑名單”中無法查詢到已有減免欠息和疑似假按揭的信息,客戶評價報告也未能反映上述重大風險事項。后因項目不能如期完工,該筆貸款已由正常類下調(diào)至關(guān)注類。不良貸款客戶為了逃廢銀行債務,可能采取的手段多且隱蔽,主要表現(xiàn)形式有以下幾種:一是變更企業(yè)名稱;二是變換企業(yè)的注冊地址;三是變更企業(yè)法定代表人;四是在不同銀行機構(gòu)或同一機構(gòu)不同分支行申請貸款;五是在關(guān)聯(lián)公司之間轉(zhuǎn)移資產(chǎn);六是隱瞞企業(yè)的發(fā)展歷史和實際經(jīng)營情況等。
問題:結(jié)合該案例,說明如何防范不良貸款客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)在銀行繼續(xù)辦理授信業(yè)務?